Demande de prêt -

Le prêt

Comment obtenir un prêt

Obtenir un prêt lorsque vous avez un mauvais crédit, ou aucun antécédent de crédit, peut être un défi, c’est pourquoi la plupart des experts financiers recommandent de se constituer un crédit tôt.

Cependant, il n’est pas toujours aussi simple d’avoir un bon score de crédit et un compte d’urgence entièrement approvisionné. Ainsi, si un événement soudain vous prend par surprise – comme une facture médicale élevée, une réparation de voiture inattendue ou une urgence familiale de dernière minute – et que votre crédit est loin d’être parfait, vous pouvez tout de même être admissible à un prêt personnel qui vous permettra d’obtenir de l’argent sur votre compte bancaire en quelques jours.

Assurez-vous simplement de faire quelques recherches avant de faire votre demande. Si votre cote de crédit est inférieure à 670, vos options peuvent être un peu plus limitées, et les prêts peuvent être assortis de frais et de taux d’intérêt plus élevés. Cela ne signifie pas qu’il est impossible d’obtenir un prêt personnel avec un score de crédit moyen ou faible. Cela signifie simplement que vous devez lire attentivement les petits caractères (comme nous devrions toujours le faire, de toute façon).

Le seuil de solvabilité pour la plupart des prêteurs réputés se situe généralement autour de 580 FICO, mais il peut parfois être inférieur si votre demande est solide à d’autres égards. Des facteurs tels que le revenu, le ratio dette/revenu, votre niveau d’éducation et le fait que vous garantissiez ou non le prêt avec une garantie ont tous une incidence sur votre demande.

Voici comment les prêteurs classent les scores de crédit moyen et mauvais :

Score FICO
Très mauvais : 300 à 579
Passable : 580 à 669
Bon : 670 à 739
Très bon : 740 à 799
Excellent : 800 à 850
VantageScore
Très mauvais : 300 à 499
Mauvais : 500 à 600
Passable : 601 à 660
Bon : 661 à 780
Excellent : 781 à 850
Les entreprises qui n’effectuent pas de vérification de la solvabilité ou qui prêtent à des personnes ayant un score « très faible » facturent souvent des taux d’intérêt très élevés (parfois jusqu’à 120 %), ainsi que d’autres frais. Les prêts sur salaire, par exemple, sont un moyen rapide d’obtenir de l’argent, mais ils peuvent rapidement vous plonger dans des dettes dont il est difficile de se sortir.

Avant de demander un prêt personnel

Un peu de préparation est indispensable avant de faire votre demande. Cela peut vous permettre d’être plus confiant et de savoir que le prêt que vous contractez vous aidera à court terme sans vous faire courir de risque financier à long terme. Tout d’abord, demandez-vous si vous avez réellement besoin de ce prêt pour commencer. Vous pouvez peut-être trouver des moyens plus faciles et moins coûteux d’obtenir l’argent dont vous avez besoin.

Pour commencer, demandez-vous si vous pouvez gagner cet argent. Essayez de trouver un petit boulot ou cherchez chez vous des objets à vendre. Une autre option consiste à demander à votre créancier, qu’il s’agisse d’un cabinet médical, d’un mécanicien automobile ou d’un propriétaire, si vous pouvez payer en plusieurs fois grâce à un plan de remboursement, ce qui pourrait vous donner le temps de gagner l’argent supplémentaire.

Si vous avez du mal à payer une facture médicale, vous pouvez peut-être la négocier à la baisse en appelant le bureau de facturation de votre prestataire. Une étude récente a montré que presque toutes les personnes (93 % des personnes interrogées) qui ont essayé de négocier une facture médicale l’ont réduite ou supprimée.

Vous pouvez également emprunter de l’argent à des membres de votre famille ou à des amis en qui vous avez confiance. Proposez-leur de vous rembourser avec des intérêts, ce qui pourrait les aider à croire que vous prenez leur santé financière aussi sérieusement que la vôtre.

Si vous avez épuisé toutes les options pour obtenir de l’argent rapidement, il est peut-être temps de vous tourner vers un prêt personnel. Faites preuve de prudence : Les prêteurs appliquent souvent des taux d’intérêt plus élevés ou ajoutent des frais d’ouverture de dossier, des pénalités de remboursement anticipé et des frais de retard aux emprunteurs dont la cote de crédit est faible. Il est important de faire vos recherches à l’avance afin d’être à l’aise avec les conditions du prêt. (Découvrez ce qu’il faut prendre en compte avant d’accepter de contracter un prêt).

Les meilleurs prêts personnels pour un mauvais crédit

Select a rassemblé les meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit, en examinant les frais, les taux d’intérêt et les options de remboursement flexibles pour différents scores de crédit. Nous avons essayé de donner la priorité aux prêts sans frais d’ouverture de dossier ou d’inscription, mais comme cette liste s’adresse aux emprunteurs ayant un faible score de crédit, bon nombre des prêts présentés ci-dessous s’accompagnent de coûts supplémentaires.

Pour en savoir plus :

Un crédit est une somme d’argent que la banque met à notre disposition afin de nous aider à financer nos dépenses. Il existe de nombreux types de crédit, en fonction de nos besoins, et nous les obtenons après avoir conclu un accord avec une institution financière, qui nous fournit une certaine quantité de liquidités, en échange du remboursement du montant que nous avons utilisé ainsi que du coût du crédit, appelé taux d’intérêt, dans le délai convenu.

Que peut-elle faire dans cette situation ?

La première chose qui lui vient à l’esprit est de consulter sa banque pour demander un prêt.

Un crédit est une somme d’argent limitée qu’une institution financière met à la disposition d’un client pour une période de temps spécifique. Le client peut ne pas recevoir le montant en une seule fois, mais l’utiliser progressivement par le biais d’un compte bancaire ou d’une carte de crédit, de manière à pouvoir l’administrer en fonction des besoins du moment.

Un crédit n’est pas une source illimitée de revenus supplémentaires, car le client, pour sa part, s’engage à payer le montant accordé, plus les intérêts correspondants et les autres frais qui peuvent être encourus, par exemple le coût d’une rente dans le cas des cartes de crédit. Le crédit est accordé pour une période déterminée, et est destiné à couvrir les dépenses courantes ou extraordinaires de périodes spécifiques.

Quels sont les types de crédit les plus courants ?

Les prêts sont comme une grande famille, diverse et hétérogène, qui a la capacité de s’adapter aux besoins de chaque client, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise. Ainsi, il existe des prêts en ligne, demandés via Internet, des prêts rapides, ceux de petits montants accordés pour un moment précis, des prêts renouvelables, qui peuvent être utilisés de manière répétée jusqu’à une certaine limite (comme l’est une carte de crédit), des prêts hypothécaires, destinés à l’achat d’une maison, ou des prêts éducatifs, qui sont destinés à payer les frais d’études universitaires, entre autres.

demande de credit

Que fournissent les cartes de crédit ?

Vous pouvez utiliser l’argent d’un prêt au moyen d’une carte de crédit. Il s’agit de cartes en plastique dans lesquelles la banque met à votre disposition une somme d’argent limitée à utiliser sur une base mensuelle. Il s’agit donc d’un moyen d’acheter avec de l’argent qui a été prêté par la banque, et que vous devrez rembourser à la fin de chaque mois. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer certains intérêts.

Que faut-il prendre en compte lors du choix d’une carte de crédit ?

Avant de demander un crédit, quel qu’en soit le type, nous devons prêter attention aux questions suivantes :

Taux d’intérêt

Il s’agit de l’argent supplémentaire que vous devez payer à la banque pour le crédit qui vous a été accordé. Le taux d’intérêt est généralement exprimé en pourcentage. Il existe différents taux d’intérêt (fixe, variable ou mixte). Dans La finance pour les mortels, vous pouvez en savoir plus sur les trois types de taux d’intérêt.

Droits d’inscription

Lors d’une demande de crédit, la banque peut nous demander de payer une série de commissions (ouverture, gestion…). Ces coûts liés à l’octroi du crédit sont généralement exprimés en pourcentage.

Versements mensuels

Lorsque vous demandez un prêt, vous devrez payer des mensualités, comme l’explique cet article de La finance pour les mortels. Les versements sont donc le montant que nous devons payer chaque mois et comprennent les intérêts et la partie proportionnelle du montant utilisé du crédit total.

Capital

Il s’agit du montant maximal que l’institution financière met à notre disposition lorsque nous demandons un prêt bancaire.

Maturité

Ce concept fait référence à la date après laquelle le crédit qui nous a été accordé n’est plus disponible.

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